客户回顾准备
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为客户端回顾会议准备材料，包含投资组合业绩摘要、配置分析、谈话要点及行动事项。将账户数据整合为简洁的会议格式。用于季度回顾、年度检查或临时客户会议前。触发词："client
review"、"会议准备"、"季度回顾"、"客户会议"。
工作流程
步骤 1：客户背景
收集或查询：
- 客户姓名及家庭成员
- 账户类型：应税账户、IRA、Roth、401(k)、信托等
- 总管理资产（AUM）
- 投资政策声明（IPS）：目标配置、风险承受能力、限制条件
- 人生阶段：积累期、退休前、退休期、传承期
- 上次会议日期及未完成的行动事项
步骤 2：投资组合业绩
每个账户及家庭汇总：
| 指标 |
季度至今 |
年初至今 |
1年 |
3年 |
成立以来 |
| 组合回报 |
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| 基准回报 |
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| Alpha |
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业绩归因：
- 哪些资产类别/持仓驱动了回报？
- 前三大贡献者和前三大拖累者
- 是否有单一个股产生超常影响？
步骤 3：配置回顾
当前 vs 目标配置：
| 资产类别 |
目标 |
当前 |
偏离 |
行动 |
| 美国大盘股 |
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| 美国中/小盘股 |
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| 发达国家市场 |
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| 新兴市场 |
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| 固定收益 |
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| 另类投资 |
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| 现金 |
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标记任何超过 IPS 再平衡阈值（通常为 3-5%）的偏离。
步骤 4：谈话要点
生成会议议程：
- 市场概览（2-3 分钟）：简要宏观背景与展望
- 组合业绩（5 分钟）：表现如何？为什么？
- 配置回顾（5 分钟）：需要再平衡吗？
- 规划更新（5-10 分钟）：
- 生活变化？（工作、健康、家庭、住房、教育）
- 收入需求有变化？
- 税务状况更新
- 遗产规划更新
- 行动事项（5 分钟）：下次会议前我们做什么？
步骤 5：主动建议
基于回顾提出：
- 再平衡交易（如偏离超阈值）
- 税收亏损收割机会
- 现金部署或取款规划
- Roth 转换机会（如适用）
- 受益人更新或遗产规划需求
- 保险审查（人寿、残疾、长期护理）
步骤 6：输出
- 一页客户回顾摘要（Word 或 PDF）
- 含基准的业绩表
- 配置饼图（当前 vs 目标）
- 推荐行动事项
- 会议议程
重要提示
- 会前了解你的客户——回顾上次会议记录
- 以客户关心的事为开场，而非你想说的
- 若业绩不佳，直接面对——不要回避或粉饰
- 始终以明确的行动事项和日期作为收尾
- 记录会议纪要和 IPS 的变更
- 合规：确保所有材料符合公司政策和监管要求