Cash Flow Snapshot（现金流快照）

生成 30/60/90 天现金流预测，含百分比方差置信区间和命名风险标记。提供两部分输出：简洁的聊天摘要和可下载的 XLSX 工作簿。

快速开始

"下个月能发工资吗？"

Claude 从已连接数据源拉取应收账款/应付账款和固定成本，计算 30、60 和 90 天窗口内的预期流入和流出，根据每位客户的历史付款方差应用置信区间，并按名称标记特定风险。

工作流

第 1 步——识别可用数据源

检查哪些连接器处于活动状态。按以下顺序尝试：

1. QuickBooks——应收账款账龄、应付账款和固定成本的主要来源
2. PayPal——交易历史和结算时机
3. Stripe——收款和付款历史
4. Square——销售和付款历史
5. CSV 上传——无连接器连接时的降级方案

如果没有连接器活动且无附件文件，要求用户连接数据源或上传 CSV（收入/支出表格数据，任何合理格式）。在输出中注明使用了哪些数据源——这会影响置信区间宽度。

第 2 步——拉取数据

从 QuickBooks：

• 应收账款账龄报告：客户名称、发票金额、发票日期、到期日、逾期天数
• 应付账款：供应商名称、应付款项、到期日
• 经常性固定成本：租金、工资、订阅（查找重复交易）

从 PayPal / Stripe / Square：

• 结算历史：交易日期、金额、结算日期
• 使用结算延迟（交易日期 → 付款日期）计算每个来源的平均付款延迟和方差

从 CSV 上传：

• 解析为收入/支出表格数据
• 必需列（列名可灵活）：日期、金额、类型（收入或支出）、说明
• 如果列名不明确，显示表头行并要求用户确认映射

第 3 步——计算历史付款时机

对于每位应收账款客户（或 CSV 中的收入来源），计算：

• 平均付款延迟——从发票/交易日期到收款的平均天数
• 付款方差——过去 6-12 次付款延迟的标准差
• 使用方差设定置信区间宽度（参见第 4 步）

如果某客户不足 3 次付款记录，使用总体均值作为点估计并应用 ±30% 方差区间作为默认值。当使用具有足够历史数据（每个来源 ≥3 次付款）的 CSV 数据运行时，根据实际付款方差计算区间——不要假设 ±30%。

第 4 步——构建 30/60/90 天预测

生成三个时间窗口：0–30 天、31–60 天、61–90 天。

对每个窗口计算：

置信区间公式：

band_pct = weighted_avg_stddev_days / avg_payment_lag_days
low  = net_cash × (1 − band_pct)
high = net_cash × (1 + band_pct)

band_pct 四舍五入至一位小数。上限为 ±50%——更高的方差意味着数据不足以建模；改为标记此情况（参见第 5 步）。

第 5 步——标记命名风险

扫描使低区间估计为负值或造成流动性危机的条件。对每个发现的风险生成一行标记：

• 延迟付款风险："客户 X 历史上延迟 18 天付款；这将使他们的 8,400 美元发票从 30 天窗口移到第 48 天。"
• 工资危机："工资（22,000 美元）在 4 月 15 日到期。4 月 14 日低区间现金余额：19,200 美元。缺口风险：2,800 美元。"
• 数据不足警告："客户 Y 仅有 2 次付款记录——置信区间设为默认 ±30%。"
• 无连接器警告："仅使用 CSV 数据运行——无实时应付账款或经常性成本数据。置信区间比正常情况更宽。"

按严重程度限制为前 5 大风险（按美元影响从大到小排列）。

第 6 步——交付输出

聊天摘要（始终提供）：

现金流快照——[日期范围]
数据源：[使用的连接器]

            预期       低区间     高区间
30 天净额： $X,XXX     $X,XXX    $X,XXX
60 天净额： $X,XXX     $X,XXX    $X,XXX
90 天净额： $X,XXX     $X,XXX    $X,XXX

⚠ 已标记风险：[数量]
  • [风险 1]
  • [风险 2]
  ...

XLSX 工作簿（始终提供）： 在生成前阅读 xlsx/SKILL.md。生成包含三个工作表的工作簿：

1. Summary（摘要）——30/60/90 预测表，含置信区间。在每个窗口行下方，内联展开子行，显示构成其流入（绿色）和流出（红色）的个别交易。这使得估算可在不离开摘要工作表的条件下审计。

2. Detail（明细）——所有交易按窗口分组，每组内按日期排序。包含一个运行净额列（窗口内累计流入减去流出）和每个窗口底部的汇总小计行，显示总流入、总流出和净额。将过去交易灰显并在底部单独区域供参考。确保即使某个窗口为空，三个窗口都有行——显示"此窗口无交易"占位行。

3. Risks（风险）——已标记的风险及其美元影响和受影响的窗口。

保存为 cash-flow-snapshot-[YYYY-MM-DD].xlsx。

审批关卡

无破坏性操作——此技能为只读。生成预测前无需审批关卡。

交付后提醒用户：

"此预测基于 [列出的数据源]。不能替代会计建议——在做出融资决策前请与您的簿记员核实。"

参考文件